Cos’è un Assicurazione?
Quando si parla di assicurazione ci si riferisce a un contratto che ha come oggetto una garanzia rispetto a un rischio. Lo scopo di un’assicurazione è fare in modo che il rischio si trasformi in una spesa. Il soggetto assicurato, quando firma il contratto, quantifica il danno patrimoniale che dovrebbe affrontare nel caso in cui il rischio, ovvero l’evento garantito, si manifesti.
Nel dettaglio, parliamo di polizza, una parola usata per indicare il contratto di assicurazione in quanto tale. In questo accordo scritto, l’assicuratore, previa riscossione di un premio, rileva l’assicurato da un danno, nel caso si verifichi, tramite il pagamento di una rendita o un capitale.

Chi stipula una polizza assicurativa deve pagare una determinata somma, denominata Premio, alla compagnia assicurativa. Tutti i premi e i contributi che ogni assicurato versa, vengono depositati e utilizzati per pagare eventuali richieste di risarcimento danni.
Quindi, se l’assicurato resta coinvolto in un sinistro, la perdita finanziaria che subisce viene risarcita dalla compagnia di assicurazione, che copre da quanto ha a disposizione dai premi ricevuti.
Tuttavia, l’entità del risarcimento viene concordata prima, tra l’assicurato e la compagnia e riportata all’interno del contratto di assicurazione, questo principio è anche noto come “assunzione collettiva del rischio”.
Le tipologie di Assicurazioni
I consumatori hanno a disposizione sostanzialmente due categorie di assicurazioni: quella contro i danni e l’assicurazione sulla vita.
Rientrano tra le assicurazioni contro i danni, quei contratti tramite cui la compagnia assicurativa risarcisce la riduzione del patrimonio del soggetto assicurato, dopo il verificarsi di un danno.
Ad esempio, può essere la perdita totale o la diminuzione della capacità di produrre reddito; il deterioramento, perdita o distruzione di bene o la responsabilità dell’assicurato per i danni causati ad altre persone o cose di appartenenza altrui.
Le assicurazioni sulla vita sono legate alla durata della vita di una persona, in questo caso, la compagnia assicurativa paga una rendita o una determinata somma, nel momento in cui l’assicurato arriva a una certa età, oppure, in caso di morte o in caso di scadenza del termine prestabilito o morte (polizza mista).
Un tipo di assicurazione tra le più diffuse è quella RC Auto (Responsabilità Civile Autoveicoli), legata alla responsabilità giuridica del conducente per i rischi derivanti da danni provocati durante la circolazione in strada a cose o persone.
Questa è obbligatoria per tutti i possessori di auto e moto. La compagnia assicurativa, di conseguenza, ha l’obbligo di pagare i clienti in caso di risarcimento di danni provocati a terzi.
Il più delle volte l’RC Auto è collegata al meccanismo Bonus-Malus. Sono frequenti anche le RC Auto con franchigia che non dipendono dalla classe di merito, ovvero, dalla posizione che il cliente ha in una classifica specifica determinata dal numero di incidenti in cui è stato coinvolto.
La classe di merito viene aggiornato ogni anno e certificata da un documento denominato Attestato di Rischio. In base alla posizione e alla classe di merito, viene determinato il premio.
I consumatori hanno a disposizione anche un altro tipo di assicurazione obbligatoria, ovvero l’AGO (Assicurazione generale obbligatoria), ovvero, l’assicurazione sociale. Lo Stato eroga delle prestazioni previdenziali ai cittadini attraverso gli enti preposti, dietro il pagamento di una cifra (annuale o mensile) chiamata contributo previdenziale.
Migliori Assicurazioni
Sono davvero decine le compagnie assicurative presenti in Italia che mettono a disposizione polizze sulle cose e sulla vita. Abbiamo deciso di selezionarne alcune che rappresentano le migliori assicurazioni online e non, da anni presenti sul mercato.
Alleanza Assicurazioni
Alleanza Assicurazioni è stata fondata nel 1898 a Genova e fa parte del Gruppo Generali. L’attuale sede legale è a Milano in Piazza Fida 1. È una società che ha una lunga storia alle spalle e che oggi fornisce i suoi servizi a oltre due milioni di clienti.
È un vera leader del settore nel ramo Vita, ma con offerte molto interessanti anche nel settore Danni. Da sempre, Alleanza Assicurazioni è al fianco di persone e famiglie proponendo prodotti specifici che garantiscono una pensione integrativa, quella pubblica, il mantenimento del valor del risparmio e la tutela dai rischi sulla vita. Tra i prodotti attualmente disponibili citiamo: Alleata Previdenza, AlMeglio, le polizze vita D’Oro di Alleanza e Farpiù e le coperture assicurative AlSicuro e All FamilyCasa Più.
Allianz S.p.a
Allianz S.p.a è una società leader nel settore della assicurazioni e nei servizi finanziari. Nata nel 2007 dopo la fusione di Lloyd Adriatico, Ras e Allianz Subalpina, oggi è un punto di riferimento per 70 paesi del mondo con oltre 83 milioni di clienti e circa 7 milioni in Italia. Ha una posizione di rilievo anche nel settore bancario con Allianz Bank Financial Advisors e Investitori Sgr. La sede è a Monaco di Baviera.
Tra i prodotti assicurativi disponibili ci sono soluzioni RC Auto e Moto, tra cui Bonus Malus ed RC senza franchigia e soluzioni per la persona con la gamma Allianz1 e Persona.
Sara Assicurazioni
Sara Assicurazioni è stata fondata nel 1946 esordendo come Società Assicuratrice Rischi Auto poi, nel 1980, cambiò ragione sociale per diventare quella che conosciamo oggi.
Mette a disposizione dei propri assicurati offerte flessibili e personalizzabili, prodotti che comprendono assicurazioni auto, casa, infortuni e malattia.
Attualmente, le quote azionarie di Sara Assicurazioni sono divise in: 75% ACI, 15% Reale Mutua Assicurazione e 10% Assicurazioni Generali. Sono presenti 500 agenzie sul territorio nazionale e 1500 subagenzie. Inoltre, è uno dei leader per ciò che riguarda le assicurazioni online.
GenialLife
GenialLife è una polizza sulla vita appartenente al gruppo Allianz, infatti, la società fa parte di Allianz SE. Il marchio è un evoluzione di Onlife, attivo dal maggio nel 2007, che ha cambiato denominazione a partire da novembre 2015.
Questo prodotto assicurativo è pensato per andare in contro alla famiglia e pagare eventuali finanziamenti in corso, prestiti o mutui, nel caso in cui il titolare non possa più adempiere. Sono previste anche garanzie complementari.
ConTe.it
ConTe.it è un’azienda che opera da oltre dieci anni sul mercato, fa parte del marchio AIS, società di intermediazione assicurativa appartenente al Gruppo Admiral.
Opera dal 2008 in Italia e conta più di 5 milioni di clienti in tutto il mondo (Admiral) e 600 dipendenti italiani.
Il prodotto di punta di questa società è l’assicurazione auto con servizi aggiuntivi tra cui assistenza stradale, tutela legale, infortuni conducente, furto, incendio, Kasko e Mini Kasko.
Tra le altre migliori assicurazioni citiamo anche: Quixa, Verti., Zurich Connect e UnipolSai.
Come confrontare le Assicurazioni
È possibile confrontare le Assicurazioni tramite servizi appositi di comparazione online che, permettono di fare una valutazione dettagliata di tutti i prodotti disponibili in base alla compagnia assicurativa e aiutarti a scegliere la soluzione migliore.
Confronta Assicurazioni e trova la soluzione migliore per soddisfare le tue esigenze.
In alternativa, puoi, chiedere preventivi gratuiti alle società assicurative che ritieni più affidabili, per poi scegliere il prodotto più conveniente.
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Cos’è un Prestito?
Quando parliamo di prestito ci riferiamo a uno strumento indispensabile per i consumatori, pensato per aumentare la loro capacità di acquisto, senza impattare sulla liquidità personale.
Il prestito è una somma di denaro concessa da una banca o da un istituto finanziario, ad un soggetto che ha bisogno di liquidità o per l’acquisto finalizzato per un determinato bene o servizio.

L’istituto applica un tasso di interesse che comprende Tan e Taeg a rata fissa, secondo un piano di ammortamento stabilito in fase contrattuale. È la soluzione migliore per chi ha bisogno di rafforzare la capacità di spesa e ottenere in poco tempo, la somma necessaria.
La richiesta del prestito può essere fatta presso una qualunque banca o finanziaria, anche online. Da diversi anni i prestiti online stanno riscuotendo sempre più successo, grazie ai tanti vantaggi offerti, tra cui la velocità di valutazione ed erogazione della somma richiesta.
Non a caso, vengono chiamati anche prestiti veloci, in quanto, il denaro richiesto può venire accreditato anche nel giro di 24/48 ore dopo la conferma di accettazione della concessione del prestito.
L’importo e la durata del prestito variano in base alla capacità di rimborso del richiedente. Solitamente, l’importo minimo richiedibile per un prestito è di 1.000 euro, fino un massimo di 60.000 euro, anche se, alcuni istituti bancari e finanziari, hanno soluzioni anche per necessità superiori.
La durata indica il piano di ammortamento concordato, solitamente, nel caso del prestito personale va da minimo 6 mesi a massimo 120 rate mensili. Tuttavia, ci sono anche soluzioni che permettono di ottenere un prestito a 180 mesi, anche se con requisiti molto specifici e particolari.
Importo e durata possono subire modifiche nel tempo, in quanto, il debitore può esercitare il suo diritto di estinzione anticipata del prestito, parziale o totale e ridurre, il periodo di scadenza naturale del contratto.
Inoltre, in fase di rinegoziazione del prestito o dopo richiesta di consolidamento di altri prestiti, è possibile che le due parti cambino i termini del contratto aumentando il capitale e modificando la durata del piano di ammortamento.
Le tipologie di prestiti
Sono disponibili diverse tipologie di prestiti, la distinzione principale da fare è quella tra prestito personale e prestito finalizzato, in quest’ultimi rientrano quelli che prevedono la richiesta di una somma di denaro per un bene o un servizio specifico. Vediamo più nel dettaglio alcuni dei prestiti più richiesti.
Prestiti personali
I prestiti personali sono finanziamenti non legati a una finalità precisa, il che vuol dire che la somma non è vincolata all’acquisto di un prodotto o un servizio e può essere utilizzata come meglio si crede, senza alcun tipo di vincolo.
In questo caso il denaro arriva direttamente sul conto corrente di chi fa richiesta. Gli importi solitamente non sono superiori ai 65.000 euro e, nella maggior parte dei casi, non bisogna presentare ricevuti o documenti delle spese sostenute con la cifra ottenuta.
Prestiti casa
I prestiti casa rientrano nei prestiti finalizzati, il richiedente ottiene somme di denaro per l’acquisto di arredamenti o per la manutenzione o ristrutturazione della casa, degli impianti o il restauro di oggetti.
Non sono previste spese notarli, né ipoteche, i soldi ottenuti devono essere spese per le finalità dichiarate.
Prestiti auto
Anche i prestiti auto sono prestiti finalizzati, in questo caso per l’acquisto di un automobile o altro veicolo come moto o camper. Il finanziamento può coprire l’intero importo per acquistare il veicolo e il piano di ammortamento può durare fino a 10 anni.
Cessione del Quinto
La Cessione del Quinto è un tipo di prestiti non finalizzati, il che vuol dire che la somma ottenuta può essere spesa come si preferisce. Questa forma di finanziamento è concessa facilmente, perché permette di avere la sicurezza e la puntualità del pagamento delle rate.
Le rate, infatti, sono trattenute direttamente dalla busta paga o pensione del richiedente ed è il datore di lavoro o l’ente pensionistico a provvedere al pagamento mensile di quanto dovuto.
In questo caso è obbligatorio stipulare una polizza vita. Possono richiedere la cessione del quinto tutti i dipendenti pubblici e privati a tempo determinato e indeterminato e i pensionati.
Consolidamento debiti
Il consolidamento debiti è la soluzione per chi ha già dei finanziamenti in corso presso un istituto finanziario o diversi, portandoli tutti in un unico prestito e unica rata mensile.
Aggregare più prestiti è la soluzione per facilitare la gestione delle scadenze e accorparle in un’unica data. Grazie a questa tipologia di prestito è possibile chiedere liquidità extra, modificare i tempi di rimborso su un tempo più lungo e abbassare l’importo delle rate.
Migliori Prestiti
Sul mercato sono presenti diverse soluzioni di prestiti personali e finalizzati, abbiamo scelto di proporre alcuni dei migliori enti finanziari che erogano finanziamenti.
Younited Credit
Younited Credit è una società specializzata in finanziamenti il cui obiettivo è offrire prestiti a tassi agevolati. Le peculiarità di questo ente sono la velocità di approvazione del prestito, anche in sole 24 ore; e prestito a rate e tasso costante senza costi nascosti.
Nell’ampia offerta, l’ente ha prodotti che riguardano: Prestito Auto, Consolidamento Debiti, Prestito Ristrutturazione, Prestito Online, Credito al Consumo e Prestiti Personali.
Agos
Agos è una società finanziaria leader nel settore del credito al consumo, che va incontro all’esigenza dei consumatori con diversi prodotti, applicando tassi d’interesse vantaggiosi e piani di ammortamento flessibili. L’offerta include prestiti personali, prestiti finalizzati, carte di credito, cessione del quinto, leasing e anche una serie di servizi assicurativi.
Compass
Compass è una società finanziaria appartenente al Gruppo Mediobanca, che si occupa di credito al consumo e finanziamenti dagli anni ’60.
Tra le soluzioni offerte dall’ente ci sono prodotti che riguardano i prestiti personali e finalizzati, le carte di credito rateali, la cessione del quinto. Tra i più famosi e richiesti dai clienti c’è: Compass Easy, Compass Total Flex o Compass Jump, Compass Leggero.
Findomestic
Findomestic dal 2010 fa parte del Gruppo BNP Paribas ed è uno degli enti finanziari più famosi e diffusi sul territorio nazionale.
Dal 1984 è specializzato nel credito alle famiglie e nel fornire prestiti personali, concentrandosi soprattutto sui bisogni dei privati.
Nell’ampia offerta è possibile trovare prestiti personali e finalizzati tra cui, prestiti auto, prestiti casa, prestiti spese extra e prestiti per il tempo libero.
Cofidis
Cofidis è un istituto bancario francese, attivo da oltre trent’anni sul mercato dei prestiti e dei finanziamenti.
Specializzato nel credito al consumo e nei prestiti non finalizzati, oltre che nel credito a distanza. È infatti, uno degli enti più famosi per chiedere prestiti online veloci.
Sono disponibili diverse tipologie di prestito, in particolare: prestiti personali, prestiti auto e prestiti casa. Inoltre, previsto anche il prestito con cessione del quinto e il prodotto PagoDil Cofidis, pensato per far fronte a piccole spese.
Tra i migliori prestiti citiamo anche: Prestito Arancio, Prestito BNL, Prestito Online Santander e Prestiti Fiditalia.
Come confrontare i Prestiti
Puoi confrontare le offerte di finanziamento tramite siti di comparazione di prestiti online che, consentono di effettuare una valutazione dettagliata basata sulle tue esigenze in base ai prodotti messi a disposizione dai vari istituti finanziari.
Confronta Prestiti online e trovare l’offerta che fa per te.
In alternativa, tramite i siti degli enti bancari e finanziari migliori, puoi chiedere dei preventivi gratuiti per farti un’idea dei tassi e del piano di ammortamento e scegliere il prodotto più vantaggioso.
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ALBERTO ANGELIA
Sono uno scrittore specializzato nel settore assicurazioni e prestiti e vivo a Roma con la mia famiglia.
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